Gebühren senken, Rendite stärken
Die «unsichtbaren» Fondskosten: Wenn Gebühren direkt aus dem Fondsvermögen entnommen werden
Zunehmend werden Verwaltungsgebühren (Depot) direkt dem Fondsvermögen belastet, insbesondere bei 3a-Fonds. Das bedeutet: Sie sehen diese Gebühren in keiner Ihrer Abrechnungen.
Die Konsequenz: Der Wert des Fonds ist um die Gesamtgebühr bereinigt. Steigt der Wert des Fonds bspw. um 5% und die laufenden Kosten betragen 1,5%, so wird die Performance (vereinfacht dargestellt) lediglich um 3,5% steigen.
Auch wenn keine separate Abrechnung erfolgt, sind Anbieter zu Transparenz verpflichtet. Anleger können sich über die anfallenden Kosten beispielsweise im Factsheet des Fonds informieren.
Versteckte Kosten und deren Einfluss auf Ihre Anlage sofort erkennen.
Der Fondsgebührenrechner schafft hier Transparenz und gibt Ihnen Auskunft. Erkennen Sie die Kosten Ihrer Anlage und optimieren Sie Ihre Netto-Rendite.
- Ermitteln Sie die Gesamtgebühren in Franken
- Simulieren Sie Ihre Netto-Rendite nach Abzug sämtlicher Kosten
«Prozentual geringe Gesamtgebühren verschleiern oft die Realität. Erst der ausgewiesene Frankenbetrag zeigt die tatsächliche Kostenlast und deren direkten Biss aus die Nettorendite.»
Der Fonds-Gebührenrechner
Klarheit gewinnen, Kosten senken
Um die Gebühren und Renditen mit dem Fondsrechner von digitalmedia.ch zu berechnen, geben Sie die Fondskosten (auch Produktkosten oder TER genannt), weitere Gebühren wie Depotkosten (falls separat erhoben) sowie eine allfällige Ausgabekommission ein.
Vervollständigen Sie dann den Rechner mit der Eingabe von Ersteinlage, Investition, Anlagedauer sowie der Fondsperformance – und los geht’s mit der Kalkulation.
Das Potenzial des Ertragseffekts
Spielen Sie Ihre Fonds-Rendite mit unterschiedlichen Gebühren durch, und die volle Macht des Zinseszinses wird Ihnen schlagartig offenbaren, wie bei teuren Produkten jährlich beträchtliche Renditen entgehen, die sich über die Jahre durch diesen Effekt massiv summieren.
Bedienungshinweise
Abschnitt «Kostenübersicht» mit Lesebeispiel1
- Die Produktkosten 1,2% (Fondskosten, TER) betragen über die Anlagedauer CHF 5’662.
- Die Gebühren von CHF 5’662 machen 20,32% der Brutto-Fondsperformance (vor TER) von CHF 27’860 aus.
1 Parameter der Kalkulation
Vereinfachte Berechnung mit jährlicher Investition zu Jahresbeginn. Produktkosten: 1,20%, Startkapital 20’000 Franken, jährlich Anlage von 3’000 Franken, Anlagedauer 10 Jahre, Fondsperformance: 5 Prozent
Abschnitt «Fonds: Entwicklung und Performance»
- Kursgewinn und Kurswert beziehen sich auf die Fondsentwicklung (nach Abzug TER, jeoch vor Verwaltungsgebühren (Depot)).
Abschnitt «Rendite-Übersicht»
- Gesamt-Rendite (netto) versteht sich nach Abzug der Gebühren (TER) und Kosten (Depot). Zeigt an, wie viel Prozent Gewinn (oder Verlust) Sie auf Ihr tatsächlich eingesetztes Kapital über die gesamte Laufzeit erzielt haben.
- Annualisierte Performance: Vereinfachte Form der Annualisierung (CAGR).